Hur man skapar en utgiftsbudget när du lever lönecheck till lönecheck

För att få ett nummer som återspeglar din livsstil som kan växla lite från månad till månadsfinansiellt rådgivare Winnie Sun rekommenderar faktiskt att göra denna övning i tre månader i rad och sedan i genomsnitt för att hitta din månatliga lönecheck-till-Paycheck-budget.

2. Subtrahera dessa utgifter från din hemlön

Genom att subtrahera det totala från din hemlön får du en tydligare bild av hur nära du skär det varje månad. (Om du är egenföretagare och inte har tagit skatter automatiskt bort från din lönecheck, måste du dra dem från din hemlön först.)

3. Kategorisera varje kostnad

Därefter kategoriserar varje kostnad så att du kan arbeta mot en budget på 50/20/30, som är en ram där du spenderar cirka 50 procent av din heminkomst på räkningar (som bostäder och verktyg), 20 procent på dina ekonomiska mål (som att betala av skuld eller spara pengar) och 30 procent på kul.

Aliche gillar att sätta en "B" bredvid hennes set-räkningar (alla återkommande månadsräkningar), som hyres/inteckning, studielånsbetalningar, bilbetalningar och försäkringsbetalningar. Därefter märker hon sina verktyg med en "bu", för att beteckna att de fortfarande är varje månad men kan variera ansvarigt. Slutligen märker hon allt annat-alla diskretionära utgifter-med en "C."

4. Eliminera några av dina diskretionära utgifter

Börja med att minska dina C: er (diskretionära utgifter) där du kan. "Du kan säga, 'Jag vet hur jag klipper mitt eget hår,' eller 'Jag behöver inte äta ute med flickorna varje lördag'," säger Aliche.

Detta betyder inte att du bör avstå från Allt utgifter som ger dig glädje när du lever lönecheck till lönecheck. Sun har några förslag på hur detta ser ut:

1. Kontrollera dina impulser. Ett bokstavligt sätt att begränsa impulsutgifterna, åtminstone i livsmedelsbutiken, är att beställa pickup. På så sätt är du mindre troligt att lägga till objekt som du inte behöver i din vagn, och du ser också priset totalt läggs till när du shoppar. Utöver matvaror rekommenderar hon att du ger dig själv minst 24 timmar men helst en vecka att tänka innan hon gör onödiga och/eller betydande inköp.
2. Minska frestelserna. Sun föreslår också att du kan befria din inkorg med marknadsföringsmeddelanden som lockar dig att handla. Appen lämnar mig ensam kan hjälpa.
3. Ät ut, men smart. För att minska utgifterna för mat kan du antingen ställa in en utgiftsgräns för dina måltider eller minska din frekvens av att äta ute. "Låt oss säga att du äter ute en gång i veckan-om du bara kan ta en av dem och ändra det till en zoomkokning eller något annat, har du nu minskat dina utgifter för ätning med 25 procent, vilket är betydande," säger Sun.
4. Halvera dina prenumerationer. Även om årliga prenumerationer kan erbjuda besparingar i jämförelse med månatliga prenumerationer, gillar Sun flexibilitet månatliga arrangemang med. På detta sätt kan du sluta betala för dem när som helst om din ekonomiska situation förändras. När det är möjligt rekommenderar hon också att du använder prenumerationstjänster varannan månad, eller kanske i några månader i taget. Låt oss till exempel säga att du för närvarande prenumererar på Netflix, Hulu och Disney+ streamingtjänster. I det här fallet rekommenderar Sun att du binge en i några månader och sedan tillfälligt stänga av den för att binge en annan. På så sätt sparar du varje månad på strömning utan att offra så mycket.
5. Använd ditt kreditkort för att hålla reda på slumpmässiga avgifter. Sun rekommenderar också att du flyttar alla dina prenumerationer till ett dedikerat kreditkort. Detta kan öka synligheten för dina månatliga avgifter samtidigt som du tjänar belöningar från dessa betalningar, beroende på ditt kreditkort.

5. TRIM VERKTION KOSTNADER

När du har klippt allt du bekvämt kan från dina diskretionära utgifter, ta en titt på dina verktyg. Aliche föreslår att du ringer ditt energiföretag för att be om en granskning eller justera dina vanor genom att till exempel ta kortare duschar och se till att lamporna stängs av. Du kanske blir förvånad över hur mycket du kan spara i den här kategorin med lite tillagd mindfulness.

6. Förhandla om dina hårda kostnader

Därefter kan du försöka minska dina räkningar. Dessa kommer sannolikt att vara de svåraste utgifterna för att minska, men här är några tips för att hjälpa:

Flytta eller förhandla ut hyran. Om du hyr kan du överväga att leta efter ett billigare utrymme-så länge som det fortfarande är vettigt med kostnaden för att flytta in. Du kan också prata med din hyresvärd eller byggnadschef om att förhandla om en prissänkning.

Få pandemisk justerad bilförsäkring. Många kör betydligt mindre under pandemin, oavsett om det är på grund av att arbeta hemifrån, inte ha många planer eller på annat sätt. Så, Sun rekommenderar att du ringer ditt försäkringsbolag för att se om du kvalificerar dig för en lägre försäkringsbaserat baserat på din reducerade årliga körsträcka.

Pensionera tillfälligt bilar som du inte använder. Om du är en tvåbilsfamilj, lägg en bil "på is" genom att ändra försäkringsstatus till icke-körning, föreslår Sun. "Det är vanligtvis bäst att välja den dyrare bilen," säger hon. Du kan också få registreringsavgifter att minska på detta sätt.

7. Tratt dina pengar till olika konton

För att hjälpa dig att hålla dig till eventuella budgetförändringar som gjorts ovan rekommenderar Aliche att du öppnar flera olika bankkonton. Till en, överför pengarna för dina B: er och BU: er. I en annan överför pengar för eventuella besparingar (om möjligt). Och till den tredje, överför pengar för dina C: er. Håll sedan ett separat betalkort för C: er, så att du inte kan spendera pengar du inte tekniskt har på diskretionära föremål.

8. Leta efter sätt att öka din inkomst

Att minska kostnaderna är inte nödvändigtvis det enda eller till och med bästa sättet att skapa en lönecheck-till-betalningsbudget. En annan strategi är att öka din inkomst, och det första steget för detta är att närma dig din arbetsgivare. "Gör en lista över alla sätt som du sparat företagets pengar eller tjänade företaget pengar indirekt eller direkt", säger Aliche. "Då ber du inte ens om en höjning-du ber bara om en bit av det du redan har gjort för företaget."

Om detta inte lyckas dyka upp en inkomstökning, rekommenderar Aliche att du tar på en sido -rörelse. Som en dagislärare började hon till exempel handledning på sidan när hon insåg, efter att ha klippt varje utgiftshörn, att problemet i hennes budget inte var hennes utgifter utan hennes inkomst.

Sun är en stor förespråkare för att ta reda på hur man kan ha en andra inkomstström, om möjligt, genom att ta på dig ett spelningsjobb, sätta upp dina tjänster på en webbplats som Fiverr eller sälja personliga föremål du inte behöver på eBay, till exempel. Eller, säger hon, du kan bygga upp till en andra inkomstström genom att ta klasser eller odla en ny färdighet. Hursomhelst kommer du inte bara att dämpa din budget och förhoppningsvis dra dig själv ur lönecheck-till-Paycheck-livet, utan också ge dig själv ett säkerhetsnät om din huvudinkomstström avbryts.

9. Leta efter framsteg, inte (över natten) perfektion

Många har inte tid eller mental hälsa kapacitet att ta på sig en sidostyrning för att öka sina inkomster (hej, föräldrar som arbetar hemifrån medan du är hemskola). Och ibland är det inte tillräckligt att minska utgifterna för att skapa en lönecheck-till-betalningsbudget som är hållbar.

Aliche betonar att detta är okej och att arbeta mot ett mål att spendera 80 procent av det du tjänar och sparar resten. Du behöver inte nå det målet imorgon eller till och med nästa år, men att skapa en budget med lönecheck-till-betalning är ett steg som hjälper dig att starta.

Oj Hej! Du ser ut som någon som älskar gratis träningspass, rabatter för kult-fave wellness varumärken och exklusivt brunn+bra innehåll. Registrera dig för bra+, Vår online -community av wellness insiders och låser upp dina belöningar direkt.