Kopplingsavgifter beskattar USA s fattiga-och vi måste göra något åt ​​det

Individer på en fast inkomst är särskilt i riskzonen, eftersom en eller flera av dessa avgifter kan träffa kontot innan saldot återställs, vilket utlöser ännu en kassakreditavgift. Anthony Mangano, till exempel, lever med en kronisk sjukdom som hindrar honom från att arbeta, och hans ränte leder till tillfälliga kassakostnader som är en extra börda att bära. ”Jag tror att kassakostnader är olämpliga för hushåll med begränsad inkomst eller funktionshinder; Jag önskar att de skulle avskaffa dem, säger Mangano via e -post. ”De kommer att rensa något klockan 11:59 s.m. Kvällen innan en betalning rensas bara så att de kan spika dig med en kassakostnad om ditt bankkonto inte har tillräckligt med pengar för att täcka det.”

Mangano har haft framgång att få några kassakrediter avstått när han eller hans fru ringer till banken och förklarar omständigheterna. Att se en betydande avgift på ditt konto när du lever lönecheck till lönecheck är dock en källa till ångest och frustration.

Ett brett utbud av kassakostnader förekommer för omständigheter som inte är relaterade till att spendera för mycket: Med ökningen av online-inköps- och prenumerationstjänster dubbelar företag ibland ett enda konto. Medan företaget kan återbetala den felaktiga dubbelavgiften, måste kunden sedan kämpa med banken för att försöka få avgiften från avgiften.

Och gemensamma kontoinnehavare kan omedvetet utlösa en kassakredit om båda personerna inte är medvetna om tidpunkten för varandras inköp.

Individuella makt- och policyförändringsbehov

Vissa lagstiftare har infört lagstiftning för att förbättra situationen för låginkomstbankkunder, men tills förändringar inträffar finns det också saker som kunder kan göra för att förhindra att överdrag av sina konton och inleda avgifter. Kara Stevens, grundare av Den sparsamma feminista, En personlig finansieringswebbplats och online -community, rekommenderar att du spårar dina vanligaste utgifter och när betalningar träffar ditt konto så att du kan justera därefter. "I stället för att ha återkommande betalningar kommer den första eller sekund i månaden, precis när direktinsättning förväntas, överväg att flytta datumen till den fjärde eller femte, i händelse av tekniska frågor," föreslår hon.

Om du kan behålla en buffert med extra kontanter på ditt konto kan det också hjälpa. En nödbuffert på $ 50 eller $ 100 kan vara tillräckligt för att undvika en oavsiktlig kassakredit orsakad av ett betalkortsköp, men om det är alls möjligt rekommenderas en större nödfond. Medan en j.P. Morgan Chase Institute Study on Weathering Income Volatility Tro Mosts Hushåll behöver ungefär två och en halv veckor med hemlön som sparas för att hantera en oväntad utgift, den noterar att 46 procent av hushållen saknar den bufferten.

Consumer Financial Protection Bureau erbjuder ett användbart faktablad för att förhindra kassakostnader. Ett förslag: Du kan ofta välja bort skydd av kassakrediter och acceptera att betalningar kommer att avvisas om du har otillräckliga medel. Men om du går den rutten, vill du ha ett förbetalda betalkort eller ett kreditkort som du kan betala av så snart din lönecheck träffar.

Stevens säger att bankerna i allt högre grad erkänner hur mycket människor uppskattar avgiftsfri bank. Till exempel erbjuder mobila banker som Chime och Moven konton utan kassakostnader. Men hon varnar, för vissa människor kan hotet om avgiften vara en användbar räcke mot överutgifter. Alla måste veta sina egna tendenser. "När du arbetar för att ändra dina pengarvanor är det viktigt att få så mycket stöd som möjligt, men du kanske vet att detta extra stöd bara får dig att spendera mer," säger Stevens. ”Se till att du är i en bank som uppfyller dina behov."

I slutändan kan en kombination av lagstiftning och konkurrens från kundvänliga banker åstadkomma förändringar i det finansiella systemet, men konsumentutbildning är fortfarande en prioritering. "Personlig ekonomi ansluter till din känsla av välbefinnande och att känna dig ekonomiskt säker ger dig en nivå av fred", säger Stevens. ”Att ha den freden kan också ge dig tydlighet och förtroende när det gäller att hantera dina pengar.”

Oj Hej! Du ser ut som någon som älskar gratis träningspass, rabatter för kult-fave wellness varumärken och exklusivt brunn+bra innehåll. Registrera dig för bra+, Vår online -community av wellness insiders och låser upp dina belöningar direkt.