Få din ekonomi på rätt spår med vår 28-dagars ekonomiska wellnessutmaning

Spendera tid idag och tänka på och notera de stora målen du vill uppnå 2020. (Sparar tillräckligt för en utbetalning på ett hem? Öka dina pensionssparande? Pågår den drömsemestern?) Sedan, finslipa på en och dela upp den i mer hanterbara steg. Om ditt mål är att betala av dina studielån, till exempel, sätter du ett mindre mål att betala X-belopp över minimi-vem som helst för din budget för att få det att gå från nebulous till konkreta och genomförbara.

Dag 2: Spåra dina utgifter från de senaste tre månaderna

För att hålla dig till dessa mål måste du förstå hur du för närvarande spenderar dina pengar. Det enklaste sättet att göra detta är genom att dra upp ditt bankkonto online för att se dina transaktioner från de senaste 90 dagarna.

Gör sedan ett Excel -dokument eller anslut dina utgifter till en app som Mint eller Monefy för att kategorisera dina utgifter. Vilka utgifter är fasta liknande din hyra, bilbetalningar och verktyg-och vilka är flexibla? När du har en klar uppfattning om vart dina pengar går kan du finslipa på områdena för att prioritera för att bättre uppfylla dina mål.

Dag 3: Identifiera utgiftsområden att ta itu med

Nu när du har dina utgifter precis framför dig, ta några minuter att bedöma om det finns några områden du inte känner dig bra med. McLay säger att att se dina utgifter i svartvitt ofta kan vara överraskande: du kanske inte inser hur mycket du är kumulativt att spendera på snurrklasser eller lattes tills du ser siffrorna framför dig.

Vi sparar en budget för senare den här veckan (babysteg!), men under tiden, tänk på hur dina utgifter och sparande vanor för närvarande är i linje med dina mål. Kanske du känna Som om du lägger mycket pengar i dina besparingar, men kan se nu att $ 50 varje vecka inte låter dig ta den resan förrän Nästa år. Hur kan du minska utgifterna i andra områden för att öka dina veckobesparingar?

Dag 4: Granska dina prenumerationer

"Många tycker ofta att de har automatiska betalningar för prenumerationer, av vilka de inte ens använder", säger Brightwater Accounting -grundaren Cathy Derus, CPA. Tillbringa 15 minuter idag i dag med att bedöma alla dina olika prenumerationer-magaziner, streamingtjänster, appar du registrerade dig för och glömde att avbryta och tänka på om du fortfarande är i dem eller om det finns något du vill bli av med. "De kan verka som en liten månatlig betalning när du registrerar dig, men de lägger till," säger Derus.

Derus säger också att detta är en bra tid att se när alla prenumerationer, som din telefon eller kabelplan, slutar. "Ställ in en påminnelse om Google när ditt prenumeration är inställt på att förnya och istället för att förnyas automatiskt, använd den här tiden för att förhandla om en ny ränta," säger hon. ”Om företaget är rädd att du lämnar kommer de ofta att erbjuda dig en affär.”

Dag 5: Upprätta din budget

Okej, här går vi. Om du stönade när du läser dagens aktivitet hör vi dig. Budgetering är sällan rolig men om du har gjort dina läxor (och om du har följt planen har du det) kan det vara smärtfritt.

När det gäller att skapa en budget säger Derus att det inte finns någon formel i en storlek, men en bra plats som alla kan börja är att identifiera vad dina prioriteringar är och ta reda på hur mycket av din lönecheck du kan ägna åt var och en. "Att fastställa vad dina mål är gör det lättare att hålla sig till en budget eftersom det fungerar som en påminnelse om vad du sparar för," säger Derus.

Och kom ihåg att du inte behöver gå ensam. Appar och programvara som du behöver en budget kan vara din bästa vän (det är en favorit hos finansiell expert och Så pengar Podcast värd Farnoosh Torabi). Och för Newby -budgetare som letar efter en mer detaljerad uppdelning (ingen skam!), rekommenderar vi hur man inte suger på budgetering: den definitiva guiden från Hell Yeah -gruppen, en organisation som tillhandahåller verktyg och resurser för att navigera din ekonomi.

Dag 6: Starta en nödfond

Oavsett dina individuella ekonomiska mål är det viktigt att lägga pengar varje månad i en nödfond. "Hälften av amerikanerna kan inte ge en nödkostnad på $ 400, oavsett om det är ett tandläkarbesök eller en bilrelaterad kostnad," säger Dana Marineau, vice president för varumärke och kommunikation på Credit Karma. ”Det är därför att ha en akutfond är så viktigt.”Det allmänna målet är att bygga upp tillräckligt med besparingar för att tillgodose dina grundläggande behov i tre till sex månader om du någonsin skulle förlora ditt jobb. Idag, titta på din ekonomi och utgifter för att fastställa vad den fonden ska vara och komma med en procent av varje lönecheck som du känner dig bekväm att ägna åt din akutfond tills den är full. Då rör dig inte ... såvida det inte är en nödsituation, naturligtvis.

Dag 7: Uppdatera ditt CV

Detta kanske inte verka direkt relaterat till pengar, men din inkomst ger grunden för alla dina ekonomiska val. Och lita på oss, ingenting lägger stress till en redan stressande situation än att behöva krypa för att uppdatera ditt CV när du behöver för att du tappade ditt jobb eller en snabb ny möjlighet presenterar sig själv.

Utövandet av att kvantifiera dina karriärprestationer på papper-att du växte intäkter 50 procent under det senaste året, eller hanterar ett team på fem personer-kan också hjälpa dig att visa dig ditt värde. Detta kommer att vara praktiskt när det är dags att be om en höjning eller förespråka för en befordran.

Dag 8: Kontrollera din kreditpoäng

Att kontrollera din kreditpoäng är något som många inte tycker att göra om de inte är på väg att göra ett stort köp, men McLay säger att det är en bra idé att göra detta kvartalsvis. ”Du vill göra dessa incheckningar för att se till att ingen använder din personliga information som kan påverka din poäng. Detta är ett sätt att fixa eventuella fel.”Det är också ett sätt att se om du har fallit in i några vanor som kan påverka din poäng, som att ha en saldo varje månad eller inte göra lägsta betalningar.

McLay rekommenderar att du använder Credit Karma för att kontrollera din poäng eftersom det är gratis, men många kreditkort har nu gratis poängkontrollfunktioner inbyggda i sina appar. (Om du undrar att använda ett verktyg som Credit Karma för att kontrollera din kreditpoäng kommer inte att skada din poäng-det är "hårda förfrågningar", som från banken, som har en inverkan.)

Dag 9: Skapa ett "roligt och BS" -konto

Idag skapar du ett separat kontrollkonto (med sitt eget betalkort) som ska användas för den roliga delen av dina budgetnätter, shopping, den typen av saker. Paco de Leon, grundare av Hell Yeah Group, kallar detta för sitt "roliga och BS" -konto. ”När någon är som, 'Hej, vill du gå ut och ha pizza- och tequila -skott?"Jag är som," Okej, låt mig kontrollera mitt bidrag, "" delade hon med brunn+bra vid ett nyligen talat evenemang. ”Det här är vad jag gör för att skydda mig själv från mig själv.”

"Att ha ett" roligt "utgiftskonto kan vara viktigt eftersom du kan göra det på det sättet, om du har en dålig dag och vill behandla dig själv, kan du göra det utan att känna dig" dålig "eller" skyldig "eftersom du har ett angivet konto som ägnas åt det, ”Säger McLay. Storleken på det "roliga" -kontot kommer att variera från person till person, men hon rekommenderar att han ägnar åtminstone en liten del av varje lönecheck till denna hink.

Dag 10: Organisera skatterelaterade kvitton

McLay säger att de flesta människor vanligtvis inte behöver behålla kvitton för varje köp, men hon rekommenderar att hänga på de som har att göra med något skatterelaterat (som välgörenhetsgivande) eller något du kan få ersättning för genom din arbetsplats. "Ställ in en mapp [digital eller papper] för kvitton relaterade till välgörenhetsgivande och allt annat du planerar att hävda [som avdrag]," tillägger Derus. Om du gör dina betalningar online, gör en undermapp i din inkorg för att arkivera allt där. Det kommer att göra ditt liv lite enklare att komma skattesäsong för att ha allt det pappersarbetet tillsammans.

Dag 11: Ställ in automatiserade räkningsbetalningar

Om du lägger åt 20 minuter för att schemalägga automatisk betalning av dina el-, telefon-, kabel- och studielånsräkningar (för att nämna några) kan spara tid och pengar ångest hela resten av året. "Vissa människor kanske inte kan ställa in automatiserade betalningar på alla sina räkningar-du måste göra det som är bäst för din budget-men jag rekommenderar definitivt automatiserade betalningar för din kreditkortsräkning åtminstone," säger McLay. ”Automatisera det för att uppfylla det minsta, om du har några rester av pengar du vill bidra med kan du göra det manuellt.”Derus säger att hon sätter en Cal -påminnelse för sig själv att betala alla räkningar som inte automatiserar, så att ingenting faller vid vägen.

Dag 12: Ställ in en påminnelse om att kontrollera ditt bankkonto

Med dina automatiska betalningar på plats kan det vara lätt att växla till en "ställa in den och glöm det" mentalitet, men det är viktigt att fortfarande hålla ögonen på din bank- och kreditkortkonton. Derus rekommenderar att du kontrollerar ditt bankkontosaldo manuellt minst en gång i månaden för att checka in med dig själv och se till att det inte har förekommit några obehöriga avgifter. "Jag tenderar att säga folk att kontrollera balansen på en" efter behov "-basis, men det finns också appar och inställningar som kan berätta när ditt balans går under ett visst nummer," säger hon. "Det kan tjäna som en påminnelse om att du kanske har överflöd den månaden eller om du måste överföra lite pengar från dina besparingar för att täcka eventuella kommande räkningar.”

Dag 13: Uppdatera alla dina finansiella lösenord

Det är praktiskt taget omöjligt att komma ihåg alla dina lösenord för allt. Tyvärr är det inte exakt säkert att hålla dem alla skrivna på en post-it bredvid din bärbara dator. McLay rekommenderar att du använder en lösenordsapp, som Dashlane eller Keeper. På så sätt behöver du bara komma ihåg lösenordet för den där. Använd den här dagen för att ge alla dina finansiella lösenord som gillar din onlinebank och 401 (k) log-ins-en säker uppdatering, spara sedan dem i ditt lösenordsskydd. Gjort och gjort.

Dag 14: Ha ett pengardatum

Pengardatum är tid du snider ut för att checka in med dina ekonomi-eller bara kryssa för en pengarrelaterad uppgift du har haft i ditt sinne. De Leon hänvisar till detta som varje vecka finansieringstid och säger att till och med bara 15 eller 20 minuter gör en skillnad. "Folk fortsatte att försöka ge mig den här konstiga ursäkten att de inte hade tid [att hantera sina pengar]," sa De Leon vid Well+Goods October Talks -evenemang, "Och låt oss bara nip den rätten i knoppen och göra tiden. När du tillåter dig själv att fokusera på något blir du förvånad över hur det expanderar.”Du kan logga in på dina bankkonton och leta efter ovanliga utgifter, eller nå ut till HR och öka ditt 401 (k) bidrag om det är något du har velat göra. Eller använd den här gången för att prata om din ekonomi med dina S.O. Det viktigaste är att uppskatta de steg du redan har vidtagit den här månaden. Du gör det bra.

Dag 15: Utvärdera dina kreditkortsalternativ

Praktiskt taget varje gång du går in i en butik eller går in på ett flygplan dinglas kreditkortserbjudanden framför dig. Som en allmän regel säger McLay att hålla sig långt borta från butikens kreditkort. ”De uppmuntrar bara mer utgifter!" hon säger. Men bortsett från det säger hon att om du är en ansvarsfull räkningsbetalare kan det att ha ett kreditkort från en bank eller flygbolag hjälpa till att bygga din kredit och också erbjuda belöningar.

Om du inte har ett kreditkort- eller är intresserad av att öppna en ny med bättre förmåner- använd denna dag för att undersöka vad som finns där ute. Om du till exempel reser mycket, se vilka kort som erbjuder poäng utan blackout -datum. (Tips: Du kan hitta fler tips för att klokt använda kreditkortsbelöningar för att betala för resor här.) Om du har många kreditkort, särskilt butikerna, är McLay inte ett fan av-Think om vilka åtgärder du kan vidta för att minska din beroende av en mängd olika kort för att göra din budgetering mer strömlinjeformad. (Det är viktigt att notera att snabbt avbryta ett antal kort på en gång kan påverka din kreditpoäng negativt. Mer information om det här.)

Dag 16: Kategorisera dina besparingar

Många har bara ett sparkonto att de drar allt från nödpengar, sina resepengar osv. Men det är faktiskt en bra idé att ha flera sparkonton (inklusive ovannämnda nödfond) för att hålla pengar öronmärkt för specifika ändamål. "När människor faktiskt namnger sina sparkonton vad de än sparar för, är de mer benägna att uppfylla sitt mål," tillägger McLay.

Idag öppnar du olika sparkonton för vart och ett av dina sparmål och ger dem olika namn. "När du gör detta gör det att det verkar som mindre offer att inte spendera pengar för tillfället eftersom du lägger det mot något specifikt," säger McLay. (Se bara till att läsa det finstilta innan du öppnar ett nytt konto för att se till att det inte kräver en minsta saldo eller har en avgift.)

Dag 17: Ställ in en automatisk överföring från din kontroll till sparkonto

McLay rekommenderar att du ställer in automatiska uttag till dina olika sparkonton eftersom det tar bort arbetet. På det sättet växer du dina besparingar utan att ens behöva tror om det.

Dag 18: Öka ditt 401 (k) bidrag

Idag checkar du in på dina pensionssparande. "När det gäller att bidra till din 401 (k) vill du åtminstone göra den procentandel som ditt företag matchar, om det är något som erbjuds dig, och om det är inom dina ekonomiska medel," säger Marineau. Tillbringa 15 minuter idag helt enkelt logga in på din 401 (k), IRA eller annat pensionsinvesteringskonto och se var du är på. Är du nöjd med hur mycket du bidrar med? Behöver du göra några justeringar?

Om du ännu inte har registrerat dig för ett pensionsinvesteringskonto finns det ingen tid som nuet! Borsta upp dina alternativ för att välja den som bäst passar din individuella situation och automatisera dessa betalningar.

Dag 19: Gör besparingar stretchmål

Vid denna tidpunkt kanske du känner dig överväldigad av alla olika besparingsbehov där ute: din akutfond, pension, sparar för ett mål osv. Och McClay säger att det inte är ovanligt att du känner att du inte har något kvar för att spara efter att du betalat deras återkommande utgifter. ”Många säger: 'Jag har inte pengar. Det är bara borta, säger hon.

Om att spara en viss mängd pengar känns skrämmande eller omöjligt, försök istället skapa stresbesparingsmål för dig själv under året. Shannah Compton Game, en certifierad ekonomisk planerare, rekommenderar att du bryter upp året i tre månaders bitar och ökar långsamt hur mycket av din hemlön du sparar varje kvartal. "Planera ditt års spridning där ditt slutmål kanske är 5 till 10 procent," sa hon tidigare bra+bra. Till och med 1 procent är okej, sa hon, så länge du sparar något.

Dag 20: Överväg att träffa en finansiell rådgivare

Du har gjort ett bra jobb den här månaden att få dina finansiella ankor i rad. Men det kan vara värt att prata med en finansiell rådgivare för extra vägledning, särskilt om du genomgår en stor livsförändring (äktenskap, starta ett företag, köpa ett hem osv.). En finansiell rådgivare tittar på din ekonomi holistiskt för att hjälpa dig att strategisera det bästa sättet att uppfylla dina stora bildmål. Och nej, du behöver inte vara en arvtagare att anställa en. Priserna varierar, men enligt Torabi debiterar de vanligtvis 1 procent av dina underliggande tillgångar per år.

Om du är intresserad, sök efter en med hjälp av ansedda tjänster som National Association of Personal Financial Advisors och se till att intervjua dem för att se om du gillar dem innan du anställer dem.

Dag 21: Ha ett pengardatum

Precis som ditt sista pengardatum, använd den här gången för att ta hand om eventuella obetalda räkningar och checka in med hur du har det när det gäller att uppfylla dina budgetmål. Du har gjort mycket av förändringar den här månaden, så var inte förvånad-eller freaked out-om du måste göra några tweaks.

Dag 22: Utforska ett högavkastande sparkonto

"Ett sparande av högavkastning är ett bankkonto som tjänar dig en högre ränta för insättningar än ett traditionellt sparkonto," förklarar den bästsäljande författaren och pengareksperten Nicole Lapin. ”Onlinebanker kan erbjuda detta eftersom de inte har de kostnader som traditionella banker gör.”Detta kan hjälpa dig att få ut mer av dina besparingar utan att behöva göra något Förutom att lägga bort pengar. Och igen, när du tittar på dina alternativ, se till att se om det högavkastande sparkontot du är intresserad av avgifter månatliga underhållsavgifter. Vara medveten om vad det är eftersom kostnaden kan uppväga de annonserade fördelarna.

Dag 23: Ställ in en investeringsbudget

"Jag rekommenderar i allmänhet om möjligt att människor avsätter 15 procent av sin lönecheck till sitt framtida jag, vilket betyder 401 (k) och investeringar," säger Lapin och betonar att detta bör göras efter att du känner att din nödfond redan är i en bra plats. Om du är ny på att investera, råder Lapin mot att köpa enskilda aktier, istället köpa en Exchange Traded Fund (ETF) eller en indexfond, vilket är en säkrare satsning. (Om den sista meningen lät som ett annat språk, känner vi dig-och vi rekommenderar att du tar en gander i helvetet Yeah Groups WTF är investeringar? serier.) Gör sedan investering av din budget automatiskt genom att registrera dig för en app som robinhood, ekollon, förbättring och stash, som alla gör det hårda arbetet för dig.

Dag 24: Lyssna på en finansiell podcast

För de oinvigde kan investeringar vara skrämmande, men det finns podcast som kan bryta ner det för dig. Lapin har sin egen podcast och säger att hon också är ett fan av James Altuchers podcast. Marineau of Credit Karma är verkligen inne på De rättvisare cent, som ofta fokuserar på pengarämnen som specifikt påverkar kvinnor. Det är ett mer engagerande sätt att lära sig om pengar utan att siktas genom täta artiklar om ämnet.

Dag 25: Gör "marknadsundersökningar" på din lön

En del av att få kontroll över din ekonomi innebär att förstå dina intäkter potential-eftersom det i sin tur påverkar hur mycket du kan spara och investera. Med tanke på att den genomsnittliga kvinnan gör 80 cent på dollarn som män gör (med ännu större skillnader för minoritetskvinnor), kan vi alla stå för att checka in och se om vi betalas rättvist. Kolla in vad standardlönen är för ditt jobb med webbplatser som Glassdoor eller PayScale, leta upp hur ditt företags ekonomi går, och om du är bekväm, fråga kollegor eller tidigare kollegor du litar på om de skulle vara villiga att dela vad de gör. Gör forskningen nu så att du kan be om en höjning när tiden är rätt.

Dag 26: Hitta din "budgetkompis"

Du vet hur träningskompisar kan hjälpa dig att hålla dig ansvarig för dina fitnessmål? Hitta samma typ av person för din ekonomi-en budgetkompis, om du vill. ”Åtag dig att checka in med varandra med några veckor och byt tips. De hjälper dig att hålla dig ansvarig; Du hjälper till att hålla dem ansvariga; Och du kommer båda att vara så mycket närmare att leva de liv du vill och förtjänar, ”sa Torabi tidigare till Well+Good.

Dag 27: Hantera ett ekonomiskt hinder du har lagt upp

Detta är din * sista * handlingsbara dag i månaden före ditt pengar i morgon. Använd 15 minuter idag för att fokusera på allt du har lagt av. Automatisera din välgörenhetsgivande, förhandla om ditt Spotify -prenumeration, göra en lista över utgifterna relaterade till det kommande bröllopet du har, rulla över en tidigare 401 (k) ... vad som helst som har varit på baksidan av ditt sinne och korsar det från din mental till -Do -listan hjälper till att sänka eventuella pengar ångest du har känt. (Som De Leon säger är en bra tumregel att spendera högst 20 procent av din tid "freaking ut" om din ekonomi-men 20 procent är helt normalt.)

Dag 28: Ha ett pengardatum och ställa in återkommande varje månad

Ta några minuter för att reflektera över alla framsteg du har gjort den senaste månaden och göra en kort tacksamhet meditation för att erkänna ditt hårda arbete. Chansen är stor att du är en hel del mer organiserad än du var 2019. Och vet att detta bara är början på ditt år med att göra fred med din ekonomi. Avsluta utmaningen genom att sätta ett återkommande pengardatum på din kalender en gång i veckan. På så sätt fortsätter du alla dina goda avsikter året runt.

*Genom att registrera dig kommer du också att läggas till i vårt brunn+goda nyhetsbrev.

Nyfiken på att prova våra andra planer för förnyelse år? Du är bara 28 dagar från att vara starkare än någonsin eller från att ha friskare matvanor.