3 tips för att hitta rätt kreditkort för din livsstil

Om du har en historia av skuld kan det känns riskabelt att få ett kreditkort. Men när det används på rätt väg-i.e., Genom att betala ditt saldo varje månad, inte Att använda din plast för att spruta på dagliga snurrklasser eller leggings har du inte råd-det kan vara ett kraftfullt sätt att bygga ekonomisk styrka. Här, Chase Slate Financial Education Ambassador Farnoosh Torabi delar sina bästa tips för att hitta rätt kreditkort för dina behov.

Innan du kan förvänta dig att någon annan ska ge dig kredit måste du ge dig själv några. Vi bor i ett kreditorienterat samhälle-om du vill hyra en lägenhet, köpa en bil, ta på oss en inteckning, ta ut ett lån för att gå tillbaka till skolan eller starta ett företag, måste du visa bevis på etablerad kredit historia. Det enklaste sättet att etablera nämnda historia? Med ett kreditkort.

Om du försöker bryta dåliga pengarvanor kan ett kreditkort tyckas vara det snabbaste sättet att spåra din budget. Men det är bara en bit plast-det är inte något att vara rädd för. Och i dessa dagar är det nästan inte förhandlingsbart för någon som vill förbättra sin ekonomiska ställning att ha ett kreditkort.

Så här väljer du rätt för dig-och hur du kan använda dess användning i schack.

1. Tänk på dina prioriteringar

Tänk på din livsstil. Reser du mycket? Hantera de flesta av ditt hushålls utgifter? Om du flyger ett specifikt flygbolag, som Delta eller Jet Blue, ganska ofta, kan det vara vettigt att titta på ett kort som kan belöna dig för konsekventa resor på dessa transportörer. Om du är någon som planerar att använda ditt kort för att effektivisera dina utgifter (E.g. Din bilbetalning, el, studielån), du vill leta efter ett kort som kommer att tilldela dig poäng eller kontanter tillbaka-som du kan använda mot andra inköp eller för att betala av din rektor. Det handlar verkligen om vilket kort som kommer att ge dig det bästa för din kreditbock.

Om du för närvarande har att göra med kreditkortsskuld kan du också vara någon som vill sänka din ränta genom att överföra saldot. I så fall kommer du att vilja välja ett kort som har en låg ränta (i ekonomiskt tal, "årlig procentsats" eller APR) under en tidsperiod. Chase Slate erbjuder till exempel en 0 procent APR under de första 15 månaderna, vilket gör det särskilt tilltalande för människor som överför tidigare balanser. Den låga APR innebär att du kan ägna mer av dina pengar åt att betala ner rektor, din skuld.

Ett sista ord om räntesatser: den genomsnittliga APR är cirka 16.15 procent. Var försiktig så att du inte fastnar med en ränta mycket högre än så. Som sagt, om du inte planerar att ha en balans från månad till månad (och du borde inte!), du behöver verkligen inte oroa dig för räntan. Fokusera istället på de fördelar som ditt kort ger.

2. Läs det finstilta

Innan du registrerar dig för ett kreditkort, läs alltid villkoren. (Alltid, alltid, alltid!) En del av den finansiella terminologin kan känns som ett annat språk, men vara på jakt efter begränsningar som kan göra att kortet inte är värt din stund. Ibland öppnar människor kort och inser senare att det finns en årlig avgift bifogad. Om du använder kortet konsekvent och ansvarsfullt och får tillbaka pengar, kommer det ofta att kompensera för kostnaden för att bära kortet. Men om du bara använder det kortet för en handfull räkningar kan den årliga avgiften bli mer av en ekonomisk börda.

På samma sätt, om du gräver lite djupare med ett mil eller poängbaserat kort, kanske du inser att du står inför massor av blackout-datum, vilket innebär att du kanske inte kan använda de fördelar du har tjänat när du faktiskt behöver dem.

På baksidan har några kort med fördelar som du inte hade någon aning om att det fanns, som köpskydd, gratis utökade garantier för stora inköp och reseförsäkring.

3. Börja liten

Om du skapar kredit för första gången eller försöker förbättra din kreditprofil är nyckeln att hålla ditt kreditanvändningsgrad så lågt du kan. (Det är förhållandet mellan din balans och ditt "maxed out" -belopp.) En bra tumregel är att använda högst 10 procent av den tillgängliga krediten åt gången. För att ge dig ett konkret exempel, om du har en kreditgräns på 10 000 dollar på ett kort, bör du använda högst 1 000 dollar av det på en gång.

Om överutgifter är ett problem, erbjuder de flesta kort verktyg som hjälper dig att hålla koll på din balans. Till exempel kan du kanske ställa in en varning så att du får en text eller e -post varje gång din balans klättrar över ett visst belopp. Det är ibland en trevlig liten nudge för att påminna dig, okej, var försiktig i helgen, eller tillräckligt räcker.

För att hålla dina kort fungerar för dig-och inte mot dig gör inte mer skuld än du kan hantera. Du bör helst betala av ditt saldo i sin helhet varje månad. Om du bara inte vill sätta dig själv i stånd att ha tillgång till ett alltför konsekvenellt kreditkort under shoppingturer eller nätter med vänner, lämna plasten hemma. Använd den bara för att betala av en återkommande räkning eller två varje månad säger, din mobiltelefonräkning eller dina studielån-och använd kontanter för allt annat. Långsamt men säkert bygger du en solid kreditprofil, vilket innebär att du har större tillgång till prisvärd kredit som kan hjälpa dig att uppnå vad du vill ha ur livet.

Farnoosh Torabi är en av USA: s ledande personliga finansmyndigheter. Från hennes tidiga dagar som rapporterar för Pengar tidning till värd för en primetime -serie på CNBC till att bli En Chase Slate Financial Education Ambassador, hon har blivit en expert på pengar. Miljontals amerikaner stämmer in i Farnooshs prisbelönta podcast, Så pengar, och hennes arbete och råd har presenterats i The New York Times, Wall Street Journal, O, Oprah Magazine, Fortune, Forbes och Tid. För mer, kolla in www.Farnoosh.Tv.

Gör 2018 till ditt hälsosammaste, lyckligaste och rikaste ännu-med lite hjälp från Well+Good's (Re) nyårsprogram!