Jag är en fastighetsplanerare, och det här är de tre grundläggande komponenterna för att förbereda sig för det oväntade

När du har ställt in det planerar du att gå igenom din fastighetsplan var tredje till fem år, eller i händelse av ett stort livshändelse (som att flytta till en ny stat eller en familjemedlems död), eftersom du kan behöva göra några ändringar. För att lära dig mer om de tre komponenterna i fastighetsplanering, per Nordgren, fortsätt att läsa.

De tre komponenterna i fastighetsplanering (aka förbereder sig för livets vad-if)

1. En vilja eller förtroende

En vilja och förtroende är "båda dokument som styr hur tillgångar fördelas vid döden", säger Nordgren. I händelse av att något händer dig, gör denna del av fastighetsplanering dina önskemål lagligt kända och säkerställer att de genomförs som du skulle ha velat att de skulle vara.

En huvudskillnad mellan en testament och ett förtroende är att när en person har en testamente, säger Nordgren, går deras tillgångsfördelning genom en domstolsövervakad process som kallas skifterätt, vilket leder till offentligt register. Tillgångar som anges i ett levande förtroende, å andra sidan, gå inte igenom skiftprocessen som betyder informationen om dina tillgångar hålls mer privata privata. Specifika detaljer som rör både förtroenden och testamenten skiljer sig också något från stat till stat, så se till att prata med en fastighetsplanerare för att ta reda på vilket alternativ som bäst passar din situation (och uppdatera det om du någonsin flyttar till en ny stat).

2. Fullmakt

Fullmakt ger en eller flera människor kraften att agera för dina räkning på specifika sätt-liknande i ekonomiska eller medicinska funktioner i händelsen du inte kan eller olämplig att göra vissa val för dig själv. Detta kan inkludera att beteckna någon för att ta hand om dina ekonomiska frågor som säljer ditt hus eller bil, till exempel. Du kan också välja en mer begränsad form av fullmakt som anger din agent kan endast agera för dina räkning för att du väljer.

När det gäller fullmakt säger Nordgren att vikten av detta är om du är oförmögen, kommer du fortfarande att behöva tendera till din ekonomi och betala skatter. När du utser en agent för att ta hand om ditt ekonomiska välbefinnande, bör du också välja en hälsovårdskraft för att fatta medicinska beslut för dig. Dessa kan vara desamma eller separata människor, beroende på hur du stavar ut din specifika fastighetsplan.

Om du inte har ekonomiska eller vårdskrafter på plats, säger Nordgren att dessa beslut kommer att fattas av en domare. Som sagt, olika stater har olika lagar kring fullmakt. Så bli tydlig på din stats riktlinjer och kolla in med din fastighetsplanerare om hur ofta du ska besöka ditt dokument.

3. Ge undantag för konfidentiell information

"Ibland, även om du har de andra dokumenten på plats, nekas de människor du har utsett tillgång till tillgång till hälsovårdsinformation eller [annan] digital information om det inte finns ett specifikt undantag på plats," säger Norgdren. ”De traditionella dokumenten [som ett förtroende, vilja och fullmakt] är mycket, mycket viktiga att ha, uppenbarligen, men vi vill nu gå ett steg längre och se till att nyckelpersonerna har tillgång till information som är elektroniskt lagrad.”Det är där undantag kommer in som en av de viktigaste komponenterna i fastighetsplanering.

Med vissa undantag kan du ge människor tillgång till skyddad information, som medicinska journaler och finansiella register. Riktlinjer för denna komponent varierar från stat till stat och från läkarkontor till bankinstitut, så kontakta din advokat för att se vilka former du behöver fylla i.

I slutändan kanske du inte kan kontrollera flygbrist trafik eller semesterkompomiserande väder. Men genom att se till att din fastighetsplan har komponenterna ovanifrån, du verkligen burk Förbered dig på åtminstone några av livets kurvbollar.

Oj Hej! Du ser ut som någon som älskar gratis träning, rabatter för banbrytande wellnessvarumärken och exklusivt brunn+bra innehåll. Registrera dig för brunn+, vår online -community av wellness insiders och låsa upp dina belöningar direkt.