5 pensionsplaneringsfel för att undvika, enligt finansiella planerare

Fel 2: Försöker göra allt själv

Ekonomi kan vara komplicerad, så var inte rädd för att skjuta upp till experter på området om din budget tillåter. "För vissa människor är pensionsplaneringen ganska enkel. Men om du har en stor egendom, flera konton, olika stödmottagare eller en komplicerad skattesituation, kan det vara värt att prata med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att hålla dig organiserad, säger Benson.

Helst bör dessa experter vara människor som leder dig i din specifika situation, säger Green. "Vi rekommenderar starkt att arbeta med en ekonomisk planerare eller rådgivare för att bygga en plan som är lika unik som du och dina mål är för att ge dig bästa möjliga chans att uppnå dem," säger hon. "Ekonomiska planerare är inte en storlek-passande alla-och de borde inte säga att de är det. Träffa eller veterinär minst två ekonomiska planerare för att se till att de passar rätt för dig."

När du väljer en finansiell rådgivare rekommenderar Green att ställa dig själv följande frågor:

1. Stödja mångfaldsvärdena för experten dina värden?
2. Har de de tjänster du letar efter?
3. Kan de träffa dig där du är?
4. Talar de ditt språk, eller talar de alla Finance Lingo?
5. Är de transparenta om sin avgiftsstruktur?
6. Är de referenser?

Fel 3: Uppberäkna den figur du behöver gå i pension

"Du vill inte underskatta hur mycket pengar du behöver vid pensionering, men du vill inte heller överskatta," säger Benson. "Överskattning innebär att du får mindre att leva av nu. Att använda en pensionskalkylator kan hjälpa dig att komma med rätt nummer åt dig."

När du har en siffra och en plan för att möta den siffran måste du göra ditt bästa för att hålla fast vid det-ingen roll hur marknaderna ebbar och flödar. "När marknaden blir flyktig, liknande det vi upplever nu på grund av inflation och en förestående lågkonjunktur, byt inte din plan," säger Green. "Vi rekommenderar vanligtvis inte att ändra din investeringsplan som svar på marknadsvolatilitet. Vi tror att investeringar konsekvent, genom UP-marknader och nedmarknader, i allmänhet är den bästa planen för ett långsiktigt mål."

Fel 4: Med tanke på att skattemässiga konton

Även om det kan känna roligt och spännande att spela på aktiemarknaden, måste dina skattemässiga konton eller pensionskonton som erbjuder en skattemässigt eller skattebefrielse-måste alltid vara din främsta prioritet.

"Det första stället du bör spara för pensionering är din arbetsgivarsponserade 401 (k) plan, om du har en," säger Green. "Dessa pengar kommer direkt ut ur din lönecheck innan de träffar ditt bankkonto, så du kan knappast märka."Detta är särskilt viktigt om din arbetsgivare matchar din 401 (k). Som gröna noterar är detta i princip fri pengar; Missa inte det.

När du har checkat av rutan 401 (k) kommer du att vilja undersöka enskilda pensionsarrangemang (IRAS) nästa. Bidrag till dessa konton erbjuder skattefri tillväxt på dina besparingar.

Fel 5: Tänker på pensionsplanering som ett ekonomiskt "jobb"

När din pensionsplaneringsstrategi är igång, kommer du sannolikt att känna en känsla av självstol och säkerhet-och det kan vara stärkande. "Vi får alla mer eller mindre begreppet självvårdstid på dagen för att ta hand om din mentala, emotionella och fysiska hälsa," säger Green. "Kanske är det dags att sätta pension och ekonomisk hälsa i den" självvård "hinken, och inte bara" finansiell sysselsättning ", och starta en rutin som tydligare kopplar" idag "med" framtiden du ", säger Green.