401 (k) kontra Roth IRA som pensioneringskonto är mest meningsfullt för dig?

401 (k) kontra Roth Ira: Vad är skillnaden?

401 (k)

A 401 (k) är ett pensionssparande konto som erbjuds dig utan kostnad av din arbetsgivare. Löner kommer att ge ett förvalat belopp av din bruttolön till det finansiella institution som ditt företag arbetar med, till exempel trohet eller voya, för att investera för dina räkning. Du kan välja hur du vill att dina pengar ska investeras, vare sig det är i traditionella obligationer eller att ha en blandning av indexfonder. Som ett incitament är pengarna deponerade på kontot före skatt, vilket gör din skattepliktiga inkomst (och skatter som betalas) mindre som ett resultat.

Roth Ira

En Roth IRA är ett individuellt pensionskonto (IRA), vilket är precis som det låter som: en självfinansierad pensionsplan som du bidrar till med din inkomst som redan är beskattad. Precis som är fallet med en 401 (k), med en Roth IRA, investeras dina pengar för dina räkning av en finansiell institution, men du kan välja vart dina pengar går och hur mycket. En Roth IRA låter dig ha mer kontroll över din pensionsfinans eftersom du väljer vem som får dina pengar och inte din arbetsgivare.

Sep IRA och 403 (b) planer

Medan september-IRAS och 403 (b) planer inte är lika allmänt använda (eller nödvändigtvis tillgängliga, beroende på din anställnings situation) pensionssparkkonto, är det fortfarande viktigt att veta vad de är för att väga för- och nackdelarna med hur säker Karriärval kan påverka din pension. En sep-IRA är ett förenklat anställdspension för individuell pensionskonto. IRS skapade det för företagare att finansiera sin pension med sin bruttoinkomst och alla anställda de kan anställa. Som en IRA är du ansvarig för det företag som investerar på dina vägnar.

403 (b) Planer är pensionskonton som liknar 401 (k) S men för ideella anställda och de som arbetar i utbildning. Privata arbetsgivare är berättigade och utsatta för specifika federala och statliga bestämmelser om investeringar, medan skattebefriade organisationer inte är. Med en 403 (b) får du fortfarande bidra och ha samma möjligheter som du skulle göra med en traditionell 401 (k), men istället för ett fondföretag som hanterar medlen är det vanligtvis ett försäkringsbolag, som i allmänhet är en bättre alternativ för arbetsgivarens totala räkenskapsår.

Vad man ska tänka på när man väljer mellan en 401 (k) och en Roth IRA

När det gäller 401 (k) kontra en Roth IRA finns det vissa för- och nackdelar att överväga. Nedan hittar du tre viktiga överväganden.

Skatter: Vill du betala skatter för dina pensionssparande nu eller senare? Eftersom du finansierar en IRA med beskattade pengar behöver du inte betala skatter på det när du går i pension. Eftersom du finansierar din 401 (k) med pengar som du inte har betalat skatt på, så du måste betala när du betalar ut. Vissa väljer att dra nytta av skattelättnader nu (med 401 (k), som inte kräver att du betalar skatter för din fördelning och sänker din inkomstskatt) medan andra befinner sig dra nytta av det senare i livet (med Roth IRA, som redan är beskattad).

Med tiden tenderar människor att göra mer senare i livet, vilket leder till att de befinner sig i en högre skattekonsol, och även skattelagar kan själva förändras (till en viss grad kan ingen förutsäga). Så, vad du behöver för att väga är din egen tolerans för att betala det du vet nu kontra vad som kan ändra för din fördel eller till nackdel.

Flexibilitet: Eftersom dina pensionskonton är avsedda att komma åt efter att du är 59 och ett halvt års ålder betalar du en straffavgift för att få tillgång till kontanter på ditt 401 (k) -konto. Men med en Roth IRA kommer vissa kvalificerade skäl som att köpa ett första hem, betala av medicinsk skuld eller finansiera en högskolan och kan komma åt utan straff.

Bidrag: Du kan välja hur mycket du vill lägga till pensionering, men det finns gränser för hur mycket pengar du kan investera i dessa konton per år. Eftersom du hypotetiskt kommer att betala mer skatter i din framtid på en 401 (k), får du investera mer per år än du är i en IRA. Du kan bidra med upp till $ 19 500 till en 401 (k) medan IRAS avbröt dig till $ 6 000 per individ (eller $ 7 000 om du är 50 eller äldre).

I slutändan kommer ditt liv att förändras genom åren, och det kommer också att investera. Vad som är viktigast att göra när det gäller att spara för din pension är dock helt enkelt att börja.

Athena Valentine Lent är grundaren av Money Smart Latina, där Latinas och finans möts. Hon är också mottagaren av den 11: e årliga Plutus -utmärkelsen för bästa personliga ekonomiska innehåll för undervärda samhällen. När man inte fungerar kan Athena hittas och läser en Stephen King -bok med sin huvudman, en polydaktylkatt som heter Harrison George.

Oj Hej! Du ser ut som någon som älskar gratis träningspass, rabatter för kult-fave wellness varumärken och exklusivt brunn+bra innehåll. Registrera dig för bra+, Vår online -community av wellness insiders och låser upp dina belöningar direkt.