Hur man använder efterpay och andra betalningsverktyg klokt, enligt en finansiell rådgivare

Som grundare och VD för Financial Gym, ett finansiellt coachingföretag, frågas Shannon McLay hur man använder betalningsverktyg som dessa regelbundet. För hennes råd om hur man undviker att falla för pengarna och fatta köpbeslut som faktiskt lönar sig, fortsätt att läsa. Du kommer att shoppa som en ekonomisk expert på nolltid.

Hur man använder betalningsverktyg klokt, enligt en finansiell expert

1. Försäljningslån, som efterpay, klarna eller bekräftar

Försäljningslån är integrerade i många detaljhandelssajter för att tillåta köpare möjligheten att dela upp sin betalning i fyra räntefria segment istället för att betala i sin helhet vid kassan. (Afterpay, KLARNA och AFFIRM är populära företag som använder denna modell just nu.) Enligt McLay finns det tillfällen då det är vettigt att använda verktyg som dessa, och även tider då det inte gör det.

"Afterpay [eller andra betalningsalternativ för försäljning] kan vara till hjälp om du behöver köpa något som är en nödvändighet men du har inte kontanterna." - Shannon McLay, VD för Financial Gym

"Afterpay [eller andra betalningsalternativ för försäljning] kan vara till hjälp om du behöver köpa något som är en nödvändighet men du inte har kontanter," säger hon. "Till exempel, om din bärbara dator dör och du behöver den för att arbeta eller om du behöver boka en flygning hem eftersom en av dina föräldrar är sjuk."Pengarnödsituationer inträffar och eftersom Afterpay inte tar ut ränta kan det vara vettigt att dra nytta av det-så länge du är säker på att du kommer att kunna göra betalningarna senare eftersom de kommer så småningom komma runt.

För mindre, spontana (och mindre nödvändiga) inköp, men McLay är i allmänhet inte ett fan av denna betalningsmetod eftersom hon säger att det är lätt att glömma bort. Att gå med på en $ 12 två veckors betalning för ett par skor, $ 24 för en ny höstrock och $ 6 för en ny ansiktsprimer kanske inte verkar vara en stor sak i ögonblicket, men köp som dessa kan lägga till en stor del av förändring utan att du nödvändigtvis inser det.

Men om du gillar att handla på detta sätt, rekommenderar McLay att avsätta en viss summa pengar varje månad som specifikt ägnas åt detta och också spåra vad du köper på något sätt, till exempel i ett kalkylblad. På det sättet, när du får ett meddelande om din räkning, är du inte förvånad. "Om du till exempel avsätter $ 100 per månad för efterpay-inköp kan du ha 10 $ per månad planer," säger hon. I slutändan är lånen inte nödvändigtvis bra eller dåliga, så länge du budgeterar i enlighet därmed.

2. Förvara kreditkort

Erbjudandena för butiksspecifika kreditkort kan vara lockande, med rabatter som är olåsta rätt när du registrerar dig såväl som i framtiden. Men detta är en betalningsmetod som McLay föreslår att man undviker frestande. "Förvara kreditkort tenderar att driva mer onödiga utgifter. Någon kan handla där mer än de normalt skulle bara för att de har kortet, säger McLay. Medan hon inte är emot shopping, citerar McLay forskning om att spendera pengar på detaljhandelsshopping ger mindre glädje än att spendera pengar på erfarenheter som ett skäl för att begränsa onödiga inköp. "Att köpa engångs saker med ett butikskreditkort som du normalt sett inte skulle köpa kommer inte att ge så mycket lycka till slut," säger hon.

Förutom att potentiellt leder till överutgifter, säger McLay att butikskreditkort vanligtvis inte har höga kreditgränser, så att använda dem kommer inte nödvändigtvis att hjälpa till att bygga kredit.

3. Traditionella kreditkort

Medan hon inte är ett fan av butiksspecifika kreditkort McLay är till traditionella kreditkort-så länge som de används medvetet. "Beroende på din kreditpoäng kommer du att använda traditionella kreditkort med förmåner, som kontanter eller resepunkter," säger hon. "Detta skiljer sig från butikskreditkort, som bara erbjuder en rabatt."

McLay säger att de två nycklarna till att använda kreditkort klokt reserverar dem för köp du skulle göra ändå och betala dina räkningar i tid. Vad du undviker att göra, om möjligt, säger McLay, använder kreditkort för att göra inköp som du inte har råd med nu och inte kommer att ha råd senare, när propositionen är skyldig.

4. Belöningsprogram

Om en plats där du spenderar pengar IRL använder ett betalningssystem som fyrkant eller klöver, finns det en god chans att du blir ombedd att ange ditt telefonnummer eller e -postadress för att lösa in en stjärna eller tjäna poäng. I allmänhet är McLay in i belöningsprogram som dessa om de är anslutna till platser du besöker regelbundet oavsett. "Om du köper kaffe från samma plats varje morgon, varför inte tjäna några poäng som får dig en gratis i framtiden?" hon säger. På samma sätt som kreditkort säger hon att nyckeln till att belöna program som arbetar till din fördel är att använda dem bara på platser du skulle spendera pengar ändå (i motsats till att gå ut ur ditt sätt att göra det).

Oavsett hur du betalar för dina inköp betonar McLay dock vikten av budgetering. Även om de pengar du tilldelar för vissa betalningar inte kommer ut ur ditt konto omedelbart kommer de så småningom att. Med det i åtanke, om planering inte är din sak, kom ihåg att du alltid kan använda ditt betalkort eller kontanter. Med alla betalningsmetoder där ute lönar det ibland att hålla sig till grunderna.

Oj Hej! Du ser ut som någon som älskar gratis träning, rabatter för banbrytande wellnessvarumärken och exklusivt brunn+bra innehåll. Registrera dig för brunn+, vår online -community av wellness insiders och låsa upp dina belöningar direkt.